Empréstimo online fácil e seguro. Dinheiro rápido.

Quando o momento é de aperto, quanto mais rápido conseguirmos o dinheiro de que precisamos, melhor. É nessa hora que o empréstimo pessoal online parece ser a grande solução para o nosso problema financeiro. Até pode ser, mas é preciso tomar cuidado para não contratar o crédito por impulso e acabar piorando a situação lá na frente.

Justamente por conta da facilidade de fazer um empréstimo pessoal online (se você tiver um limite pré-aprovado, o dinheiro cai na hora da conta), esse tipo de crédito tem um custo mais alto do que se você contratasse um empréstimo consignado ou com garantia de um carro ou imóvel por exemplo. Será, então, que não vale a pena esperar um pouco e se informar com o gerente do banco se existem outras opções de crédito mais vantajosas?

Saiba mais sobre o empréstimo financeiro online e descubra se essa é mesmo a melhor opção para você neste momento:

Empréstimo pessoal online – Quais as vantagens?

- Rapidez e praticidade: se você já tiver um limite pré-aprovado vinculado na sua conta, você consegue o dinheiro em alguns minutos diretamente pela internet, sem necessidade de falar com nenhum atendente.

- Boa pedida para momentos de sufoco. Nós nunca sabemos quando vamos ter uma emergência. Ter esse recurso à disposição traz segurança de que caso você precise de dinheiro em uma hora inesperada (poucos dias antes do pagamento, de madrugada), você conseguirá.

- Simulação antes de contratar. A maioria dos bancos permite que você simule o número e o valor de parcelas que vai pagar antes de fechar o contrato. Assim, fica mais fácil se planejar para os próximos meses em que você terá que arcar com a dívida.

- Possibilidade de escolher quando começar a pagar. Na própria simulação de contratação, também é possível escolher a data de início do pagamento das parcelas. Não esqueça que há a cobrança de juros da mesma forma (ou seja, quanto mais você demorar para começar a pagar, maiores serão os juros).

- Desconto automático para pagamento antecipado. Da mesma forma como é possível contratar o crédito online, é possível amortizar o valor da dívida ou mesmo quitá-la com desconto automático dos juros.

Empréstimo pessoal online – Quais as desvantagens?

- Juros altos. A principal desvantagem dessa modalidade de crédito são os juros altos. Não há dúvidas de que vale mais a pena contratar o crédito consignado ou com garantia de bens (carro ou imóvel), que costumam ter taxas de juros bem mais amigáveis.

- Facilidade de ceder a impulsos. Como é muito fácil ter o dinheiro na conta, a chance de contratar o crédito por impulso, sem pensar bem e avaliar o valor dos juros e o impacto das parcelas no orçamento, é maior.

Empréstimo pessoal online – Onde conseguir?

Para contratar um crédito totalmente online, a única opção é diretamente no banco em que você tem conta, via internet banking. Nas financeiras, é possível fazer a simulação e solicitação online, mas a contratação será feita por telefone e demandará a assinatura de um contrato in loco.

Uma boa pedida para começar é simular o valor a ser emprestado e o número de meses que você gostaria de pagar para ter uma ideia da taxa de juros que está sendo cobrada em cada instituição financeira. Duas ferramentas que fazem a simulação online são: BankFacil, Empréstimos em Casa e Credifil.

O que é Empréstimo?

O termo empréstimo é popularmente conhecido como um “contrato” pelo qual uma pessoa entrega a outra pessoa um objeto, que deve ser devolvido ao primeiro em certo prazo. É comum a utilização do termo “empréstimo” para designar outras operações, como financiamento e crédito. No entanto, tais termos não são equivalentes. 

Enquanto no empréstimo o valor é dado sem destinação específica, no financiamento existe vinculação entre o valor concedido e sua utilização. Já o crédito, que também não tem destinação específica, é utilizado para a satisfação de uma necessidade a curto prazo, geralmente concedido em conta ou através de cartão de crédito, onde se tem um montante fixo disponível para uso. O empréstimo, por sua vez, não tem valor fixo, e pode ser concedido de acordo com o pedido do cliente e sua possibilidade de pagamento. 

História

O empréstimo é uma atividade tão primária quanto as permutas de mercadorias. Os sumérios, por exemplo, faziam a irrigação e a silagem de grãos coletivamente, fato que os obrigaram a desenvolver formas de organização do uso dos aparelhos, motivando o desenvolvimento da contagem e da escrita cuneiforme. Na Grécia Antiga, o empréstimo também tinha um papel importante, pois os pequenos camponeses, chamados de hectemoros, recorriam aos grandes proprietários para obter empréstimo de sementes e alimentos. 

O pagamento era feito com uma parte do que havia sido produzido e, caso não fosse feito, suas terras poderiam ser confiscadas e ele ser vendido como escravo. Com o desenvolvimento do conceito de dinheiro e moeda na Idade Média e a concentração de grandes de metais preciosos na Europa, os bancos entenderam que concentrar-se apenas no seu fluxo de caixa não era o mais rentável, e, ao garantir crédito, eles poderiam cobrar pelo tempo que os emprestadores tomassem um determinado valor. 

Inicialmente, o empréstimo era feito apenas para comerciantes, industriais e financiamento de guerras. Para o cidadão comum, só era possível obter dinheiro extra com penhora de bens. Após um longo período, percebeu-se que a linha de micro-crédito era muito rentável, e logo os bancos também passaram a controlar essas operações. Posteriormente, com a tentativa de organização dos sistemas bancários e a criação dos bancos centrais para criação das políticas monetárias dos países, houve um desenvolvimento dos contratos de empréstimo, garantindo maior equidade para aqueles contratavam o produto, embora os bancos não necessitassem de nenhum lastro monetário para prometerem empréstimos.

O que é CDC (Crédito Direto ao Consumidor)?

São financiamentos concedidos pelos Bancos, ou pelas chamadas Financeiras, a pessoas físicas ou jurídicas, para aquisição de bens ou serviços. A quitação do financiamento é feita normalmente em prestações mensais, iguais e sucessivas. Além de juros, é cobrado IOF de 0,5% ao mês (limitado a um total de 6%) para pessoas físicas e 1% ao mês (até o limite de 12%) para pessoas jurídicas. 

 Sua contratação é simples e rápida, bastando que você escolha o bem de sua necessidade. O CDC é uma alternativa de financiamento de veículos leves e pesados, máquinas e equipamentos médicos e odontológicos, equipamentos de informática, serviços diversos, entre outros. Os prazos variam entre 1 e 48 meses, de acordo com o bem financiado. As taxas para o CDC são muito convidativas e realmente diferenciadas no mercado. 

Confira! Seja qual for o seu projeto de vida ou necessidade, o CDC é uma boa opção para concretizá-lo. Geralmente são apresentadas as seguintes condições: Prazos De 1 a 48 meses, dependendo do bem financiado. Entrada Mínima (sob consulta) varia em função do prazo da operação e do tipo de bem ou serviço escolhido. Tributação IOF: Imposto sobre operações de crédito, câmbio e seguro ou relativos a títulos e valores imobiliários. Importante: para os contratos de CDC, o seguro é obrigatório.

O que é Leasing?

1. O que é uma operação de leasing? 

O leasing é um contrato denominado na legislação brasileira como “arrendamento mercantil”. As partes desse contrato são denominadas “arrendador” e “arrendatário”, conforme sejam, de um lado, um banco ou sociedade de arrendamento mercantil e, de outro, o cliente. O objeto do contrato é a aquisição, por parte do arrendador, de bem escolhido pelo arrendatário para sua utilização. O arrendador é, portanto, o proprietário do bem, sendo que a posse e o usufruto, durante a vigência do contrato, são do arrendatário. O contrato de arrendamento mercantil pode prever ou não a opção de compra, pelo arrendatário, do bem de propriedade do arrendador. 

2. O leasing é uma operação de financiamento? 

O leasing é uma operação com características legais próprias, não se constituindo operação de financiamento. Nas operações de financiamento, o bem é de propriedade do mutuário, ainda que alienado, já no ato da compra. 

3. Existe limitação de prazo no contrato de leasing? 

Sim. O prazo mínimo de arrendamento é de dois anos para bens com vida útil de até cinco anos e de três anos para os demais. Por exemplo: para veículos, o prazo mínimo é de 24 meses e para outros equipamentos e imóveis, o prazo mínimo é de 36 meses (bens com vida útil superior a cinco anos). Existe, também, modalidade de operação, denominada leasing operacional, em que o prazo mínimo é de 90 dias. 

4. É possível quitar o leasing antes do prazo definido no contrato? 

Sim. Caso a quitação seja realizada após os prazos mínimos previstos na legislação e na regulamentação (artigo 8º do Regulamento anexo à Resolução CMN 2.309, de 1996), o contrato não perde as características de arrendamento mercantil. Entretanto, caso realizada antes dos prazos mínimos estipulados, o contrato perde sua caracterização legal de arrendamento mercantil e a operação passa a ser classificada como de compra e venda a prazo (artigo 10 do citado Regulamento). Nesse caso, as partes devem arcar com as consequências legais e contratuais que essa descaracterização pode acarretar. 

5. Pessoa física pode contratar uma operação de leasing? 

Sim. As pessoas físicas e empresas podem contratar leasing. 

6. Incide IOF no arrendamento mercantil? 

Não. O IOF não incide nas operações de leasing. O imposto que será pago no contrato é o Imposto Sobre Serviços (ISS). 

7. Ficam a cargo de quem as despesas adicionais? 

Despesas tais como seguro, manutenção, registro de contrato, ISS e demais encargos que incidam sobre os bens arrendados são de responsabilidade do arrendatário ou do arrendador, dependendo do que for pactuado no contrato de arrendamento. Contudo, esse assunto não é da competência do Banco Central.

Fonte: Banco Central do Brasil.

Tipos de Financiamentos: Estudantil

Existe ainda o financiamento estudantil o que é uma modalidade usada para o pagamento das mensalidades escolares em um curso superior, por exemplo. O financiamento estudantil mais conhecido é FIES que é um financiamento do governo federal para alunos que estudam em universidades particulares e não tem dinheiro para bancar o curso que irão fazer. 

Neste caso o FIES pagará as mensalidades do curso e o aluno só começar apagar o financiamento após a conclusão do curso superior, podendo inclusive encontrar um trabalho posterior que usar o dinheiro do trabalho para a quitação do financiamento.

Tipos de Financiamentos: Crédito Pessoal

O crédito pessoal é uma modalidade de financiamento destinado a pessoas físicas e geralmente aplicáveis a valores baixos, com prazos de pagamento relativamente curtos. Esse tipo de financiamento costuma ter taxas de juros mais altas e é bastante comum para pessoas assalariadas ou aposentadas. 

Inclusive pode fazer com opção de desconto em folha de pagamento das prestações que deverão ser quitadas. Este tipo de financiamento pode ser encontrado em todos os bancos, e também nas chamadas financeiras que são empresas especializadas em oferecer créditos a pessoas físicas.

Tipos de Financiamentos: Veículos

Outro tipo de modalidade de financiamento e aquele destinado a compra de veículos, neste caso há pelo menos dois modelos de financiamento: CDC e Leasing. O CDC é o financiamento tradicional onde você compra o automóvel e o banco paga, ficando o automóvel no seu nome, mas alienado ao banco. 

Já o Leasing é uma espécie de arrendamento do automóvel, já que neste caso você fica com um automóvel, o banco paga, mas ele fica no nome do banco até que seja feito a conclusão do pagamento de todas as prestações do financiamento, a partir daí é possível então fazer a transferência do bem para o seu nome. A vantagem do Leasing em relação ao CDC se é que ele geralmente tem uma taxa de juros menor e por isso é mais atrativo para quem está contraindo o financiamento.