Empréstimo online fácil e seguro. Dinheiro rápido.

Quando o momento é de aperto, quanto mais rápido conseguirmos o dinheiro de que precisamos, melhor. É nessa hora que o empréstimo pessoal online parece ser a grande solução para o nosso problema financeiro. Até pode ser, mas é preciso tomar cuidado para não contratar o crédito por impulso e acabar piorando a situação lá na frente.

Justamente por conta da facilidade de fazer um empréstimo pessoal online (se você tiver um limite pré-aprovado, o dinheiro cai na hora da conta), esse tipo de crédito tem um custo mais alto do que se você contratasse um empréstimo consignado ou com garantia de um carro ou imóvel por exemplo. Será, então, que não vale a pena esperar um pouco e se informar com o gerente do banco se existem outras opções de crédito mais vantajosas?

Saiba mais sobre o empréstimo financeiro online e descubra se essa é mesmo a melhor opção para você neste momento:

Empréstimo pessoal online – Quais as vantagens?

- Rapidez e praticidade: se você já tiver um limite pré-aprovado vinculado na sua conta, você consegue o dinheiro em alguns minutos diretamente pela internet, sem necessidade de falar com nenhum atendente.

- Boa pedida para momentos de sufoco. Nós nunca sabemos quando vamos ter uma emergência. Ter esse recurso à disposição traz segurança de que caso você precise de dinheiro em uma hora inesperada (poucos dias antes do pagamento, de madrugada), você conseguirá.

- Simulação antes de contratar. A maioria dos bancos permite que você simule o número e o valor de parcelas que vai pagar antes de fechar o contrato. Assim, fica mais fácil se planejar para os próximos meses em que você terá que arcar com a dívida.

- Possibilidade de escolher quando começar a pagar. Na própria simulação de contratação, também é possível escolher a data de início do pagamento das parcelas. Não esqueça que há a cobrança de juros da mesma forma (ou seja, quanto mais você demorar para começar a pagar, maiores serão os juros).

- Desconto automático para pagamento antecipado. Da mesma forma como é possível contratar o crédito online, é possível amortizar o valor da dívida ou mesmo quitá-la com desconto automático dos juros.

Empréstimo pessoal online – Quais as desvantagens?

- Juros altos. A principal desvantagem dessa modalidade de crédito são os juros altos. Não há dúvidas de que vale mais a pena contratar o crédito consignado ou com garantia de bens (carro ou imóvel), que costumam ter taxas de juros bem mais amigáveis.

- Facilidade de ceder a impulsos. Como é muito fácil ter o dinheiro na conta, a chance de contratar o crédito por impulso, sem pensar bem e avaliar o valor dos juros e o impacto das parcelas no orçamento, é maior.

Empréstimo pessoal online – Onde conseguir?

Para contratar um crédito totalmente online, a única opção é diretamente no banco em que você tem conta, via internet banking. Nas financeiras, é possível fazer a simulação e solicitação online, mas a contratação será feita por telefone e demandará a assinatura de um contrato in loco.

Uma boa pedida para começar é simular o valor a ser emprestado e o número de meses que você gostaria de pagar para ter uma ideia da taxa de juros que está sendo cobrada em cada instituição financeira. Duas ferramentas que fazem a simulação online são: BankFacil, Empréstimos em Casa e Credifil.

O que é Empréstimo?

O termo empréstimo é popularmente conhecido como um “contrato” pelo qual uma pessoa entrega a outra pessoa um objeto, que deve ser devolvido ao primeiro em certo prazo. É comum a utilização do termo “empréstimo” para designar outras operações, como financiamento e crédito. No entanto, tais termos não são equivalentes. 

Enquanto no empréstimo o valor é dado sem destinação específica, no financiamento existe vinculação entre o valor concedido e sua utilização. Já o crédito, que também não tem destinação específica, é utilizado para a satisfação de uma necessidade a curto prazo, geralmente concedido em conta ou através de cartão de crédito, onde se tem um montante fixo disponível para uso. O empréstimo, por sua vez, não tem valor fixo, e pode ser concedido de acordo com o pedido do cliente e sua possibilidade de pagamento. 

História

O empréstimo é uma atividade tão primária quanto as permutas de mercadorias. Os sumérios, por exemplo, faziam a irrigação e a silagem de grãos coletivamente, fato que os obrigaram a desenvolver formas de organização do uso dos aparelhos, motivando o desenvolvimento da contagem e da escrita cuneiforme. Na Grécia Antiga, o empréstimo também tinha um papel importante, pois os pequenos camponeses, chamados de hectemoros, recorriam aos grandes proprietários para obter empréstimo de sementes e alimentos. 

O pagamento era feito com uma parte do que havia sido produzido e, caso não fosse feito, suas terras poderiam ser confiscadas e ele ser vendido como escravo. Com o desenvolvimento do conceito de dinheiro e moeda na Idade Média e a concentração de grandes de metais preciosos na Europa, os bancos entenderam que concentrar-se apenas no seu fluxo de caixa não era o mais rentável, e, ao garantir crédito, eles poderiam cobrar pelo tempo que os emprestadores tomassem um determinado valor. 

Inicialmente, o empréstimo era feito apenas para comerciantes, industriais e financiamento de guerras. Para o cidadão comum, só era possível obter dinheiro extra com penhora de bens. Após um longo período, percebeu-se que a linha de micro-crédito era muito rentável, e logo os bancos também passaram a controlar essas operações. Posteriormente, com a tentativa de organização dos sistemas bancários e a criação dos bancos centrais para criação das políticas monetárias dos países, houve um desenvolvimento dos contratos de empréstimo, garantindo maior equidade para aqueles contratavam o produto, embora os bancos não necessitassem de nenhum lastro monetário para prometerem empréstimos.

O que é CDC (Crédito Direto ao Consumidor)?

São financiamentos concedidos pelos Bancos, ou pelas chamadas Financeiras, a pessoas físicas ou jurídicas, para aquisição de bens ou serviços. A quitação do financiamento é feita normalmente em prestações mensais, iguais e sucessivas. Além de juros, é cobrado IOF de 0,5% ao mês (limitado a um total de 6%) para pessoas físicas e 1% ao mês (até o limite de 12%) para pessoas jurídicas. 

 Sua contratação é simples e rápida, bastando que você escolha o bem de sua necessidade. O CDC é uma alternativa de financiamento de veículos leves e pesados, máquinas e equipamentos médicos e odontológicos, equipamentos de informática, serviços diversos, entre outros. Os prazos variam entre 1 e 48 meses, de acordo com o bem financiado. As taxas para o CDC são muito convidativas e realmente diferenciadas no mercado. 

Confira! Seja qual for o seu projeto de vida ou necessidade, o CDC é uma boa opção para concretizá-lo. Geralmente são apresentadas as seguintes condições: Prazos De 1 a 48 meses, dependendo do bem financiado. Entrada Mínima (sob consulta) varia em função do prazo da operação e do tipo de bem ou serviço escolhido. Tributação IOF: Imposto sobre operações de crédito, câmbio e seguro ou relativos a títulos e valores imobiliários. Importante: para os contratos de CDC, o seguro é obrigatório.

O que é Leasing?

1. O que é uma operação de leasing? 

O leasing é um contrato denominado na legislação brasileira como “arrendamento mercantil”. As partes desse contrato são denominadas “arrendador” e “arrendatário”, conforme sejam, de um lado, um banco ou sociedade de arrendamento mercantil e, de outro, o cliente. O objeto do contrato é a aquisição, por parte do arrendador, de bem escolhido pelo arrendatário para sua utilização. O arrendador é, portanto, o proprietário do bem, sendo que a posse e o usufruto, durante a vigência do contrato, são do arrendatário. O contrato de arrendamento mercantil pode prever ou não a opção de compra, pelo arrendatário, do bem de propriedade do arrendador. 

2. O leasing é uma operação de financiamento? 

O leasing é uma operação com características legais próprias, não se constituindo operação de financiamento. Nas operações de financiamento, o bem é de propriedade do mutuário, ainda que alienado, já no ato da compra. 

3. Existe limitação de prazo no contrato de leasing? 

Sim. O prazo mínimo de arrendamento é de dois anos para bens com vida útil de até cinco anos e de três anos para os demais. Por exemplo: para veículos, o prazo mínimo é de 24 meses e para outros equipamentos e imóveis, o prazo mínimo é de 36 meses (bens com vida útil superior a cinco anos). Existe, também, modalidade de operação, denominada leasing operacional, em que o prazo mínimo é de 90 dias. 

4. É possível quitar o leasing antes do prazo definido no contrato? 

Sim. Caso a quitação seja realizada após os prazos mínimos previstos na legislação e na regulamentação (artigo 8º do Regulamento anexo à Resolução CMN 2.309, de 1996), o contrato não perde as características de arrendamento mercantil. Entretanto, caso realizada antes dos prazos mínimos estipulados, o contrato perde sua caracterização legal de arrendamento mercantil e a operação passa a ser classificada como de compra e venda a prazo (artigo 10 do citado Regulamento). Nesse caso, as partes devem arcar com as consequências legais e contratuais que essa descaracterização pode acarretar. 

5. Pessoa física pode contratar uma operação de leasing? 

Sim. As pessoas físicas e empresas podem contratar leasing. 

6. Incide IOF no arrendamento mercantil? 

Não. O IOF não incide nas operações de leasing. O imposto que será pago no contrato é o Imposto Sobre Serviços (ISS). 

7. Ficam a cargo de quem as despesas adicionais? 

Despesas tais como seguro, manutenção, registro de contrato, ISS e demais encargos que incidam sobre os bens arrendados são de responsabilidade do arrendatário ou do arrendador, dependendo do que for pactuado no contrato de arrendamento. Contudo, esse assunto não é da competência do Banco Central.

Fonte: Banco Central do Brasil.

Tipos de Financiamentos: Estudantil

Existe ainda o financiamento estudantil o que é uma modalidade usada para o pagamento das mensalidades escolares em um curso superior, por exemplo. O financiamento estudantil mais conhecido é FIES que é um financiamento do governo federal para alunos que estudam em universidades particulares e não tem dinheiro para bancar o curso que irão fazer. 

Neste caso o FIES pagará as mensalidades do curso e o aluno só começar apagar o financiamento após a conclusão do curso superior, podendo inclusive encontrar um trabalho posterior que usar o dinheiro do trabalho para a quitação do financiamento.

Tipos de Financiamentos: Crédito Pessoal

O crédito pessoal é uma modalidade de financiamento destinado a pessoas físicas e geralmente aplicáveis a valores baixos, com prazos de pagamento relativamente curtos. Esse tipo de financiamento costuma ter taxas de juros mais altas e é bastante comum para pessoas assalariadas ou aposentadas. 

Inclusive pode fazer com opção de desconto em folha de pagamento das prestações que deverão ser quitadas. Este tipo de financiamento pode ser encontrado em todos os bancos, e também nas chamadas financeiras que são empresas especializadas em oferecer créditos a pessoas físicas.

Tipos de Financiamentos: Veículos

Outro tipo de modalidade de financiamento e aquele destinado a compra de veículos, neste caso há pelo menos dois modelos de financiamento: CDC e Leasing. O CDC é o financiamento tradicional onde você compra o automóvel e o banco paga, ficando o automóvel no seu nome, mas alienado ao banco. 

Já o Leasing é uma espécie de arrendamento do automóvel, já que neste caso você fica com um automóvel, o banco paga, mas ele fica no nome do banco até que seja feito a conclusão do pagamento de todas as prestações do financiamento, a partir daí é possível então fazer a transferência do bem para o seu nome. A vantagem do Leasing em relação ao CDC se é que ele geralmente tem uma taxa de juros menor e por isso é mais atrativo para quem está contraindo o financiamento.

Tipos de Financiamentos: Imobiliário

O financiamento de imóveis é uma das modalidades mais comuns no Brasil atualmente, neste caso o banco financiador liberará o valor para a compra de um imóvel, seja uma casa, um apartamento, um terreno ou outro tipo de imóvel qualquer.

O financiamento de imóveis tem como característica o fato de ser feito em longo prazo, em alguns casos ele pode chegar a 35 anos e por ser uma modalidade destinada a pessoas físicas na maioria dos casos, embora ele possa ser usado também por pessoas jurídicas.

A Caixa é o principal banco financiador de imóveis no Brasil e dentre os tipos de financiamento de imóveis, lá existem aqueles destinados para imóveis novos, imóveis usados ou ainda para a construção civil que inclui uma construção nova ou reforma inclusive.

Tipos de Financiamentos: Consórcio

Consórcio é um sistema de compra parcelada e programada de um bem onde um grupo de participantes organizados por uma empresa administradora rateiam o valor do bem desejado pelo número de meses de parcelamento deste bem. Também é conhecido com uma reunião de pessoas físicas e/ou jurídicas, em grupo fechado, promovido por uma Empresa administradora, com a finalidade de propiciar aos seus integrantes a aquisição de bem ou conjunto de bens por meio de autofinanciamento. 

De acordo com a periodicidade definida, o grupo financia a entrega de um número reduzido de bens para um conjunto reduzido de consorciados, chamada de contemplação, através de duas formas distintas: sorteio e lance. No sorteio, um dos consorciados é contemplado a partir de uma escolha aleatória entre os membros do grupo e no lance, os consorciados informam quantias (lances) a serem pagas para conseguir o crédito. O consorciado que tiver o maior lance conquista o crédito devido para a compra do bem. Cabe salientar que uma vez contemplado, seja por meio de sorteio ou por meio de lance, o consorciado não terá mais direito a novas contemplações dentro do mesmo grupo.

Empréstimos e crise financeira de 2008

A crise do subprime, como ficou conhecida a crise de 2008, foi motivada essencialmente pelo abuso na concessão de empréstimos para cidadãos norte-americanos. O “subprime”, ou crédito de segunda linha, era um financiamento largamente difundido na economia americana, no qual os empréstimos eram obtidos mediante garantia de seus imóveis.

Com a desaceleração do mercado imobiliário em 2007 e diminuição dos seus valores, ficou ainda mais difícil de obter novos empréstimos, agravando a crise. Os bancos, por sua vez, já haviam atrelado os ganhos desses empréstimos a outros papéis, chamados “créditos podres”, que foram comercializados para outras instituições financeiras e nas bolsas de valores no mundo.

Essa sensação de insegurança motivou os investidores a optarem por resgatar os valores que aplicaram nesses fundos, o que causou um temor nas instituições financeiras, já que essas operações não geravam fluxo de caixa e os bancos não teriam liquidez suficiente para honrar os compromissos com esses investidores. Observa-se, portanto, que o empréstimo tem grande impacto na economia e na sociedade.

Proteção do Endividado

Para a proteção do consumidor endividado, o Procon juntamente com o Tribunal de Justiça do Estado de São Paulo, criou um Núcleo de Tratamento do Superendividamento cujo objetivo é atender individualmente os consumidores insolventes, utilizando de medidas preventivas e corretivas.

Para participar é necessário comparecer a um dos postos do PROCON e se submeter a uma triagem inicial, entrevistas, pré-seleção e palestras informativas.

O que é Sobre-endividamento?

O excesso de contração de empréstimos denomina-se sobre-endividamento, e é cada vez mais comum nas sociedades consumistas. Com a proliferação das formas de crédito (cartão de crédito, linhas de crédito via telefone, crédito hipotecário, adiantamento do salário), a falta de previsão financeira pode levar uma pessoa a contrair mais dívidas do que lhe é possível suportar com o seu rendimento, entrando assim em falência pessoal. Os proponentes devem ser responsáveis no recurso ao crédito, evitando sempre exceder a taxa de esforço máxima recomendada de 50%, ou seja, os proponentes devem evitar alocar mais do que 50% do rendimento mensal do agregado ao pagamento de créditos.

Abuso na concessão de empréstimo

O empréstimo é um instrumento que cria lucros, riqueza e investimentos, associado sempre com o incessante crescimento econômico futuro. Trata-se de um traço clássico da sociedade capitalista pós-moderna, em que o consumidor se torna cliente de relações contínuas ou permanentes. Entre as muitas desvantagens na excessiva concessão de crédito, podem ser citadas duas: o hiperconsumismo e o superendividamento. 

O hiperconsumismo é incentivado pelo fornecedor de crédito, pelo marketing e pela publicidade em geral. Hoje inúmeras lojas de varejo além de venderem produtos, se especializaram no setor de crédito para aquisição de roupas, eletrodomésticos, empréstimo pessoal, entre outros. Todos destinados às classes de baixa-renda, C, D e E. 

Para o consumidor um dos piores efeitos que se pode ter com essa grande democratização do crédito é o superendividamento. Ele é considerado como a “morte civil” ou a “morte do homus economicus” dentro da sociedade, uma vez que o indivíduo não tem mais poder de compra, não poderá participar do mercado de consumo.

Empréstimo Online

É uma modalidade de empréstimo de grande expansão nos últimos anos, caracterizado por todas as suas fases de negociação serem feitas através da internet, desde o pedido inicial do empréstimo, até o ato final de disponibilização do dinheiro. 

Além de o pedido de linha de empréstimo poder ser feito diretamente de casa, há a possibilidade de simular o empréstimo e seus custos futuros nas várias instituições financeiras concomitantemente. Dentre os documentos necessários para a concessão de tal modalidade estão os documentos de identidade, a declaração de renda e folhas de pagamento mais recentes.

Empréstimo com Penhor

Este tipo de empréstimo possibilita o acesso a crédito rápido, normalmente sem a análise de cadastro de crédito e outros tipos de burocracia, vez que só se faz necessário apresentar documentos pessoais e comprovante de residência. 

Para isso, faz-se crucial dar como garantia joias, metais nobres, utensílios e outros objetos não-perecíveis de valor. Para a negociação são exigidos os juros pré-fixados, a Tarifa de Avaliação e Renovação (TAR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). No Brasil, é realizado pela (CEF) Caixa Econômica Federal.

Empréstimo Direto ao Consumidor

É aquele fornecido com o objetivo de incentivar o consumo através do parcelamento do valor a ser pago. São empréstimos fornecidos na hora da compra do produto ou serviço, para pessoas físicas ou jurídicas. Quando é utilizado, o consumidor passa a desfrutar imediatamente de um bem que será pago com renda futura. 

Esta modalidade de empréstimo pode ser realizada junto a bancos, outras instituições financeiras ou lojas de departamento, com diversos instrumentos financeiros para o seu acesso, como cartões de crédito, formas de pagamento diferenciado, empréstimos pessoais, pagamento em prestações e outros.

Empréstimo Rotativo

Empréstimo utilizado quando não é possível pagar a fatura do cartão de crédito em sua data de vencimento. Nessas situações, a instituição financeira oferece ao cliente a opção de pagar o valor mínimo da fatura e com isso parcelar o que não foi pago. 

Apesar da vantagens de postergar o valor completo da fatura para outra data futura, as taxas e encargos cobrados pela instituição financeira são, em geral, muito altos.

Empréstimo em Cheque Especial

Tipo de empréstimo em que há um crédito pré-aprovado pelo banco do cliente e, caso este ultrapasse o limite de recursos em dinheiro que existe em sua conta, poderá utilizar o crédito pré-aprovado como um empréstimo em cheque especial. Os recursos são disponibilizados automaticamente, conforme o cliente ultrapasse os limites de sua conta. 

O valor da linha de crédito dependerá das negociações entre o banco e o cliente, sendo um dos critérios de maior peso a renda deste último. Uma das vantagens desta modalidade de empréstimo é ter dinheiro rápido para cobrir eventuais débitos. Entretanto, sempre quando o empréstimo em cheque especial é utilizado, a instituição financeira cobra juros geralmente elevados e encargos sobre o valor utilizado.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que o desconto da prestação é feito diretamente da folha de pagamento ou de benefícios previdenciários daquele que contrata o empréstimo. A instituição financeira precisa da autorização do cliente por escrito e anterior aos descontos.

A única vedação específica neste tipo de empréstimo, imposta pelo Banco Central, é o impedimento de as instituições financeiras impossibilitarem que o seu cliente realize uma nova operação de crédito com outras instituições financeiras. Quando se é aposentado ou pensionista pelo INSS, pode-se tirar dúvidas em relação a este tipo de empréstimo no próprio site do Instituto Nacional do Seguro Social ou da Previdência Social. Não é necessário ter um avalista, isto é, alguém que garanta a dívida a ser paga.

Lista de Bancos da FEBRABAN

246	Banco ABC Brasil S.A.
075	Banco ABN AMRO S.A.
025	Banco Alfa S.A.
641	Banco Alvorada S.A.
065	Banco AndBank (Brasil) S.A.
024	Banco BANDEPE S.A.
029	Banco Banerj S.A.
000	Banco Bankpar S.A.
740	Banco Barclays S.A.
107	Banco BBM S.A.
031	Banco Beg S.A.
096	Banco BM&FBOVESPA de Serviços de Liquidação e Custódia S.A
318	Banco BMG S.A.
752	Banco BNP Paribas Brasil S.A.
248	Banco Boavista Interatlântico S.A.
218	Banco Bonsucesso S.A.
036	Banco Bradesco BBI S.A.
204	Banco Bradesco Cartões S.A.
394	Banco Bradesco Financiamentos S.A.
237	Banco Bradesco S.A.
208	Banco BTG Pactual S.A.
263	Banco Cacique S.A.
473	Banco Caixa Geral - Brasil S.A.
040	Banco Cargill S.A.
	Banco Caterpillar S.A.
739	Banco Cetelem S.A.
233	Banco Cifra S.A.
745	Banco Citibank S.A.
000	Banco Citicard S.A.
000	Banco CNH Industrial Capital S.A.
215	Banco Comercial e de Investimento Sudameris S.A.
095	Banco Confidence de Câmbio S.A.
756	Banco Cooperativo do Brasil S.A. - BANCOOB
748	Banco Cooperativo Sicredi S.A.
222	Banco Credit Agricole Brasil S.A.
505	Banco Credit Suisse (Brasil) S.A.
	Banco CSF S.A.
003	Banco da Amazônia S.A.
083-3	Banco da China Brasil S.A.
707	Banco Daycoval S.A.
000	Banco de Lage Landen Brasil S.A.
456	Banco de Tokyo-Mitsubishi UFJ Brasil S.A.
214	Banco Dibens S.A.
001	Banco do Brasil S.A.
047	Banco do Estado de Sergipe S.A.
037	Banco do Estado do Pará S.A.
041	Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A.
004	Banco do Nordeste do Brasil S.A.
265	Banco Fator S.A.
000	Banco Fiat S.A.
224	Banco Fibra S.A.
626	Banco Ficsa S.A.
	Banco Fidis S.A.
000	Banco Ford S.A.
000	Banco GMAC S.A.
612	Banco Guanabara S.A.
000	Banco Honda S.A.
063	Banco Ibi S.A. Banco Múltiplo
000	Banco IBM S.A.
604	Banco Industrial do Brasil S.A.
320	Banco Industrial e Comercial S.A.
653	Banco Indusval S.A.
249	Banco Investcred Unibanco S.A.
184	Banco Itaú BBA S.A.
479	Banco ItaúBank S.A
	Banco Itaucard S.A.
000	Banco Itaucred Financiamentos S.A.
376	Banco J. P. Morgan S.A.
074	Banco J. Safra S.A.
217	Banco John Deere S.A.
600	Banco Luso Brasileiro S.A.
389	Banco Mercantil do Brasil S.A.
370	Banco Mizuho do Brasil S.A.
746	Banco Modal S.A.
045	Banco Opportunity S.A.
212	Banco Original S.A.
623	Banco PAN S.A.
611	Banco Paulista S.A.
094-2	Banco Petra S.A.
643	Banco Pine S.A.
000	Banco PSA Finance Brasil S.A.
747	Banco Rabobank International Brasil S.A.
356	Banco Real S.A.
633	Banco Rendimento S.A.
000	Banco Rodobens S.A.
422	Banco Safra S.A.
033	Banco Santander (Brasil) S.A.
366	Banco Société Générale Brasil S.A.
012	Banco Standard de Investimentos S.A.
464	Banco Sumitomo Mitsui Brasileiro S.A.
082-5	Banco Topázio S.A.
000	Banco Toyota do Brasil S.A.
634	Banco Triângulo S.A.
000	Banco Volkswagen S.A.
000	Banco Volvo (Brasil) S.A.
655	Banco Votorantim S.A.
610	Banco VR S.A.
119	Banco Western Union do Brasil S.A.
	Banco Yamaha Motor S.A.
021	BANESTES S.A. Banco do Estado do Espírito Santo
719	Banif-Banco Internacional do Funchal (Brasil)S.A.
755	Bank of America Merrill Lynch Banco Múltiplo S.A.
073	BB Banco Popular do Brasil S.A.
081-7	BBN Banco Brasileiro de Negócios S.A.
250	BCV - Banco de Crédito e Varejo S.A.
078	BES Investimento do Brasil S.A.-Banco de Investimento
	BNY Mellon Banco S.A.
069	BPN Brasil Banco Múltiplo S.A.
125	Brasil Plural S.A. - Banco Múltiplo
070	BRB - Banco de Brasília S.A.
104	Caixa Econômica Federal
477	Citibank S.A.
487	Deutsche Bank S.A. - Banco Alemão
064	Goldman Sachs do Brasil Banco Múltiplo S.A.
062	Hipercard Banco Múltiplo S.A.
399	HSBC Bank Brasil S.A. - Banco Múltiplo
492	ING Bank N.V.
652	Itaú Unibanco Holding S.A.
341	Itaú Unibanco S.A.
488	JPMorgan Chase Bank
254	Paraná Banco S.A.
751	Scotiabank Brasil S.A. Banco Múltiplo
	Standard Chartered Bank (Brasil) S/A–Bco Invest.
	UBS Brasil Banco de Investimento S.A.
409	UNIBANCO - União de Bancos Brasileiros S.A.